Советы заемщикам от юристов

Опубликовано

Наша компания оказывает услуги по защите прав заемщиков и потребителей уже 10 лет.

За это время нам приходилось сталкиваться с самыми разными ситуациями, в результате которых у граждан, получивших кредиты в банках или МФО, возникали сложности с погашением долга. Обобщив все эти случаи, мы выделили несколько наиболее типичных:

1. «Я плачу ежемесячно минимальный платеж, указанный в договоре, а долг за полтора года нисколько не уменьшился!».

2. «Когда подписывал договор, было много бумаг, шрифт мелкий, подписал все, не читая. При получении денег в кассе с меня удержали 15 тысяч, сказали, что вычли за обязательную страховку. А выплачивать то надо всю сумму, да еще и с процентами».

3. «Когда брала кредит, на работе все было стабильно, заработок хороший, официальный. Дали без проблем. А потом нагрянул кризис. Я попала под сокращение. В настоящее время живу временными подработками. Выплачивать сложно. Я обратилась в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке выплат, но мне отказали. Не плачу несколько месяцев, сумма долга растет, постоянно звонят из банка, грозятся передать дело в суд».

4. «Три года назад я взяла кредит на ремонт в крупном банке, исправно выплачивала по графику. Потом понадобились деньги на операцию мужу, взяла еще один кредит. Следующий кредит взяла, так как не хватало денег на покупку лекарств. Потом стало не хватать уже на погашение долга по кредитам. Стала брать микрозаймы под большие проценты. Я пыталась оплачивать все вовремя. Но каждый месяц платежи только увеличиваются. Общий долг уже составляет несколько сотен тысяч и гасить нечем».

Какие советы хотелось бы дать всем, кто планирует взять кредит в банке?

Во-первых, хорошо и внимательно изучать все договоры и прочие бумаги, которые вам предлагают подписать. Лучше даже, когда вы подаете заявку на кредит, попросить образцы договоров и внимательно, в спокойной обстановке изучить их дома. Если есть неясные места, не стесняйтесь задавать вопросы. Помните, что информация, напечатанная особо мелким шрифтом, как правило, требует наиболее пристального внимания! Не стесняйтесь использовать очки и даже лупу, чтобы в последствие избежать неприятных «сюрпризов».

Получив кредит, внимательно изучайте график платежей, узнавайте у консультантов, что означает «минимальный платеж». Иначе, как в первом случае, вы рискуете попасть в такую ситуацию, когда клиент оплачивает только проценты, основная сумма долга при этом не уменьшается, а в случае просрочек еще и растет!

Изучайте законодательство, чтобы понимать, какими правами и полномочиями наделены кредитные учреждения. Знайте, что навязанные страховки можно вернуть.

С 1 июня 2016 года, в России действует закон, позволяющий в течении 5 рабочих дней с момента заключения договора, отказаться от следующих видов страховок:

— страхование жизни,

-страхование от болезни и несчастных случаев,

-страхование имущества,

-гражданская ответственность за причинение вреда,

-страхование транспорта (КАСКО) и ответственности владельцев транспорта,

-добровольное медицинское страхование,

-страхование финансовых рисков.

Но помните, что и по прошествии 5 дней страховку вернуть возможно! Наши юристы на протяжении многих лет помогают через суд возвращать страховки по кредитам.

Что касается случаев, когда финансовое состояние заемщика ухудшается настолько, что гасить кредит становится нечем, то хотелось бы посоветовать следующее:

Как бы ни было сложно в данный момент, не стоит впадать в панику. Во-первых, помните, что угрожать вам и вашим родным ни работники банка, ни коллекторы не имеют права. Они могут напоминать вам о долге, требовать его погашения, но только в рамках действующего законодательства.

Большой ошибкой является стремление заемщика «спрятаться» от банка: не отвечать на звонки, сменить номер телефона, а то и место жительства и работу! Ни к чему хорошему такое поведение не приведет. Напротив, следует, как можно раньше уведомить банк о возникших трудностях, идти на контакт с его представителями, написать заявление о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации.

Насколько эффективны такие меры? Как показывает практика, банки иногда идут навстречу клиенту. Небольшая отсрочка помогает восстановить платежеспособность. Но так бывает далеко не всегда. Если банк отказал или предложил невыгодные условия, советуем обратиться к юристам. Вам понадобится квалифицированная помощь, чтобы добиться реструктуризации или расторжения кредитного договора через суд. Если банк подаст иск в суд на должника сам, то в сумму долга будут включены все пени и штрафы, из-за них она нередко увеличивается многократно. Юристы помогут списать эти штрафные санкции с тем, чтобы клиент мог гасить долг через судебных приставов посильными суммами.

Что касается рефинансирования кредитов, то хотелось сказать бы следующее:

если вам удалось взять новый кредит на более выгодных условиях: под меньший процент, на оптимальный срок, и выплаты при этом будут для вас посильны, то это хорошее решение многих проблем заемщика. Такое рефинансирование дает следующие преимущества:

— можно многие займы объединить в один,

-ежемесячная плата по кредитам сократится,

-можно убрать залоговые обязательства с имущества, приобретенного под процент.

Но, ни в коем случае, пытаясь перекрыть один кредит другим, не следует брать займы в МФО. Это прямой путь в финансовую пропасть. Опыт и практика показали нам уже немало таких примеров. Конечно, следует понимаьь, что не всегда, попав в сложные жизненные обстоятельства, человек способен принимать грамотные и продуманные финансовые решения. Зачастую он действует спонтанно, пытаясь перехватить денег то тут, то там. И в итоге оказывается под непосильным долговым гнетом.

Однако, и в этом случае отчаиваться не стоит. Гражданам, оказавшимся из-за возникших финансовых трудностей в таком непростом положении, с 2015 на помощь приходит Закон «О банкротстве физических лиц». Наша компания имеет немалый опыт в проведении такой процедуры. В результате все долги клиента списываются, он начинает жизнь с чистого листа.

Подведя итог наших советов заемщикам, хотелось бы сказать:

Не стесняйтесь обращаться к юристам на всех этапах взаимодействия с кредитными учреждениями. Иногда простая консультация может уберечь вас от серьезной ошибки.

Но если проблемы уже возникли и продолжают усугубляться, не тратьте время и нервы попусту. Доверьтесь профессионалам, с их помощью ваше финансовое благополучие будет надежно защищено.

Оставить отзыв

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *